연체자 저리대출 3% 7년 이상 지원! 새도약론 공식 출범

2025년 장기 연체자·다중채무자 재기 지원 핵심정책

최근 정부가 연체자·신용위기자·다중채무자를 대상으로
연 3%대 초저금리, 최장 7년 이상 상환,
새로운 채무조정+저금리 전환 프로그램 **‘새도약론’**을 공식 출범했습니다.

기존의 새출발기금, 개인워크아웃, 소액대출을 통합·보완한 2025년 핵심 재기 정책으로 평가받고 있습니다.

이번 글에서는
✔ 새도약론 자격
✔ 신청 조건
✔ 금리·상환기간
✔ 지원 대상(연체자·저신용·폐업자 등)
✔ 기존 정책과 차이점
✔ 신청 준비서류
✔ 승인 잘 받는 팁
까지 한 번에 정리합니다.

 

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🟦 새도약론(2025) 핵심 요약

• 금리: 연 3% 고정
• 한도: 기존 채무 건당 최대 2,000만 원 내외(총합 조정 가능)
• 상환기간: 7년 이상(유예+분할)
• 대상: 연체자, 다중채무자, 신용점수 하위자, 실직·폐업자, 소득단절자
• 기능: 부채조정 + 금리 인하 + 장기상환 + 연체 이자 감면 가능
• 주관: 정부·금융위원회·캠코 등 정책금융기관

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새도약론, 왜 만들었나?

기존 새출발기금은
❗ 최근 부채 위기자 중심
❗ 일부 직역 제한
❗ 금리·한도 아쉬움
등의 한계가 있었습니다.

2025년 새도약론은 연체자·장기채무자·영세자영업자까지 폭넓게 포함하여
“더 낮은 금리 + 더 긴 상환 기간 + 더 강한 조정 폭”을 제공합니다.

특히 연 3% 고정금리는
민간 금융권에서는 거의 불가능한 수준입니다.

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연체자·저신용자도 가능한가?

결론부터 말하면 가능합니다.

✔ 대상자 범위 대폭 확대

다음 조건 중 1개만 해당돼도 신청 가능성이 있습니다.

1. 30일 이상 연체자
2. 장기 연체자(90일+)
3. 다중채무자
4. 폐업한 소상공인/자영업자
5. 저신용자(하위 20% 수준)
6. 일시적 소득 단절자(실직·휴직·육아)
7. 재산·소득 변동으로 상환 곤란자

▶ 기존 금융권 대출 불가한 분들도 대상 포함.

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금리 3%, 상환 7년 이상 = 월 부담 ‘절반 이하’

예시 비교

현재 연체로 연 15% 이자 / 월 25만 원 부담하던 사람이
새도약론으로 전환하면:

• 금리: 15% → 3%
• 월 상환: 약 25만 원 → 약 12만 원 수준
• 연체 이자·가산금: 감면 가능
• 원금 분할: 7년 이상 분할로 월 부담 감소

➡ 실제 월 부담이 절반 이하로 떨어지는 구조입니다.

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신청 자격 조건 (2025년 최신)

🔹 ① 소득 요건

• 근로소득자: 연 6,000만 원 이하 우대
• 자영업자: 소득 감소 증빙 시 가능
• 무소득: 가족 지원·기초생활보장 수급자도 일부 가능

🔹 ② 부채 요건

• 30일 이상 연체 또는
• 상환 곤란한 부채 총합 일정 수준 이상
• 카드론·현금서비스·대부업체 등 고금리 포함

🔹 ③ 재산 요건

• 과도한 자산 보유 시 제외
• 실거주 목적 주택·필수 차량은 대부분 인정

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신청 방법 (가장 빠르고 승인 잘 되는 순)

① 온라인 사전 신청

정부 정책금융 통합 플랫폼(예: 캠코·신복위 연계 예정)을 통해
본인인증 → 부채 조회 → 자격 자동 체크 → 신청 진행.

② 신용회복위원회 방문

연체자·장기채무자 비중이 높은 경우 실제 승인률이 높음.

③ 서류 제출

• 소득증빙
• 부채 내역
• 건강보험 자격득실
• 재직증명/폐업사실증명
• 가족관계증명
• 통장내역 등

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기존 ‘새출발기금’과 무엇이 다른가?

항목새출발기금새도약론(2025)

금리	5~7% 내외	고정 3%
상환기간	5~10년	7년 이상 기본
대상	자영업자 중심	연체자·저신용·다중채무자까지 확대
조정폭	제한적	조정폭↑ / 이자감면↑
접근성	은행 중심	정부 통합 플랫폼 중심

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승인 잘 받는 팁(중요!)

✔ ① 부채 현황 정리

카드·대출·대부업체 금액, 연체일수 정리 → 상담 시 유리

✔ ② 소득증빙 최대한 제출

국세청 홈택스/건강보험 등 모든 증빙 활용

✔ ③ 연체 원인 정리

“코로나·폐업·이직·건강 악화” 등 명확한 사유 제출 시 승인률 ↑

✔ ④ 급여 통장 고정 유지

최근 1~2개월 꾸준한 입금 이력 중요

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가장 궁금한 Q&A

❓ 이미 개인워크아웃 중인데 가능?

→ 조정 중인 채무도 새도약론 전환 가능(조건부).

❓ 대부업 고금리도 포함되나요?

→ 네, 포함됩니다. 오히려 우선 조정 대상입니다.

❓ 7년보다 더 길게도 가능한가요?

→ 상황 따라 8~10년까지 조정 사례 있습니다.

❓ 연체 중인데 심사 통과될까요?

→ 새도약론은 연체자 대상 정책이라 가능성이 매우 높습니다.

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마무리: 연 3% 저리, 7년 이상 상환은 지금이 가장 유리한 시점

2025년 정책 중 가장 강력한 연체자 지원 프로그램이 바로 “새도약론”입니다.

금리 인하 + 장기 상환 + 조정 폭 확대
세 가지를 동시에 충족하는 정책은 흔치 않습니다.

연체·저신용·소득단절로 힘든 시기라면
이번 기회를 적극적으로 활용하면 큰 도움이 될 것입니다.

 

 

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